- 금융정보분석원(FIU)은 16개 유관기관과 함께 자금세탁방지(AML) 유관기관 협의회를 개최했습니다.
- 이번 협의회에서는 국가위험평가 결과를 바탕으로 자금세탁 위험도 변화와 금융권 대응 역량 강화 방안을 논의했습니다.
- 주요 논의 내용은 위험분석·평가 강화, AML 거버넌스 확립, 시스템 고도화, 협회·중앙회 역할 강화 등 4가지입니다.
- 특히, 금융회사의 AML 전담 조직 및 인력 확충, IT 시스템 고도화, 협회·중앙회의 지원 역할 강화 방안이 중점적으로 다루어졌습니다.
- 금융권은 자금세탁 위험에 비례한 효율적 관리체계를 구축하고, 지능화되는 자금세탁 수법에 효과적으로 대응하기 위한 노력을 강화할 예정입니다.
자금세탁방지(AML) 유관기관 협의회 개최 의의
금융정보분석원(FIU)은 대한민국의 금융 시스템을 보호하고 불법 자금의 흐름을 차단하기 위해 중요한 역할을 수행하고 있습니다. 최근 FIU는 자금세탁방지(Anti-Money Laundering, AML) 분야의 유관기관들과 함께 협의회를 개최하며 금융권의 대응 역량을 한 단계 끌어올리기 위한 방안을 모색했습니다. 이번 협의회는 2025년 말 완료된 국가위험평가(National Risk Assessment, NRA) 결과를 토대로, 국내 자금세탁 위험의 현황을 진단하고 미래의 위협에 대한 금융권의 준비 태세를 점검하는 데 목적을 두었습니다.
협의회에는 은행, 증권, 보험, 여신금융, 핀테크, 카지노 등 다양한 업권의 협회 및 중앙회, 그리고 DAXA와 같은 디지털자산 관련 기관까지 총 16개 기관이 참여했습니다. 이러한 폭넓은 참여는 자금세탁이라는 복합적인 위협에 대응하기 위해 금융 생태계 전반의 긴밀한 협력이 필수적임을 보여줍니다.
AML 대응 역량 강화를 위한 4대 핵심 과제
이번 협의회에서는 금융권의 AML 대응 역량을 실질적으로 강화하기 위한 네 가지 핵심 분야별 방안이 심도 있게 논의되었습니다. 각 방안은 현재 금융권이 직면한 문제점을 분석하고, 이에 대한 구체적인 해결책을 제시하는 데 초점을 맞추었습니다.
1. 위험 분석 및 평가 체계 고도화
기존의 국가위험평가 결과를 바탕으로, 각 업권과 개별 금융회사의 고유한 비즈니스 특성을 반영한 자체적인 위험평가를 주기적으로 실시하는 것이 강조되었습니다. 이를 통해 파악된 취약 분야에는 인력, 예산, IT 인프라 등 핵심 자원을 우선적으로 투입하여, 자금세탁 위험에 비례하는 효율적인 관리 체계를 구축할 계획입니다. 이는 단순히 규제 준수를 넘어, 잠재적 위험을 선제적으로 관리하려는 적극적인 접근 방식입니다.
2. AML 거버넌스 확립 및 전문 인력 양성
많은 금융회사, 특히 은행권을 제외한 업권에서는 AML 전담 조직이 부재하거나 담당 인력이 타 업무를 겸직하는 경우가 많았습니다. 또한, 잦은 보직 변경으로 인해 고도로 지능화되는 자금세탁 수법에 대응할 전문 역량을 축적하기 어렵다는 문제점이 제기되었습니다. 이에 대한 해결책으로 AML 전담 부서의 운영을 독려하고, 보고 책임자의 직급을 상향 조정하는 방안이 논의되었습니다. 더불어, IT 및 데이터 분석 역량을 갖춘 융합형 인재를 육성하고 AML 담당 인력의 직무 역량을 지속적으로 개발할 수 있는 환경을 조성하여 전문성을 강화할 계획입니다.
3. AML 시스템 디지털 전환 및 고도화
은행권을 중심으로 AI를 도입하여 탐지 정확도를 높이는 등 AML 시스템 개선 노력이 이루어지고 있지만, 고위험 업권이나 중소 금융회사의 시스템 개선은 미흡하여 업권 간 디지털 격차가 심화되고 있다는 지적이 있었습니다. 이러한 격차는 자금세탁의 새로운 통로(루프홀)가 될 수 있습니다. 따라서 향후 시스템 고도화 과정에서 AI 등 신규 기술을 적극적으로 도입하고, 분산 거래나 우회 거래 탐지를 위한 탐지 로직을 다각화할 필요가 있습니다. 또한, AML 시스템에 유입되는 데이터의 정확성을 주기적으로 검증하는 데이터 품질 관리 프로세스를 구축하여 시스템의 신뢰성을 높일 예정입니다.
4. 협회·중앙회의 AML 지원 역할 강화
변화하는 규제 환경과 더욱 정교해지는 신종 자금세탁 수법에 개별 회사나 조합 차원에서만 대응하는 데는 한계가 있다는 인식이 공유되었습니다. 이에 따라 협회 및 중앙회의 지원 역할이 상대적으로 미흡하다는 점에 공감대를 형성하고, 그 역할을 강화하기 위한 구체적인 방안들이 논의되었습니다. 2026년 하반기부터 각 협회·중앙회 차원에서 ‘AML 고도화 TF’를 운영하여 다음과 같은 6대 과제를 추진하기로 했습니다.
| 과제 | 주요 내용 |
|---|---|
| ❶ 최신 자금세탁 사례 및 해외동향 등 공유 | 신종 자금세탁 사례, 국제동향, 대응 우수사례를 수시로 공유 |
| ❷ 표준 가이드라인 등 제정 | AML 역량이 부족한 소형·신설 금융회사 등을 위해 업권 특성이 반영된 표준내규, 위험평가 가이드라인, 검사 지적사례 등을 제공 |
| ❸ 공동 STR 룰 및 시나리오 개발 | 업권 특성을 반영한 공동의 의심거래 탐지 룰 및 시나리오 개발, 신종 자금세탁 기법 탐지를 위한 지속적인 룰 신설 및 임계치 조정 |
| ❹ 공동 시스템 및 솔루션 지원 | 개별 금융회사의 비용 부담 절감을 위해 협회·중앙회 차원에서 공동 활용 가능한 공유형 시스템 모델 구축 또는 외부 기관의 독립적 감사 통합 발주 지원 |
| ❺ 교육 및 컨설팅 지원 | 법령/이론 교육을 넘어 업권별 특성을 반영한 사례 중심의 실무 교육 운영 및 컨설팅 지원 |
| ❻ 중앙회 검사·제재 실효성 강화 | 중앙회의 AML 전문 검사 확대, 리스크 선제적 통제, 엄정한 제재 및 경영진 책임 명확화 등 검사 실효성 강화 |
실질적 통제를 위한 패러다임 전환
하주식 제도운영기획관은 최근 자금세탁 범죄가 더욱 다양화되고 복잡해짐에 따라, 금융회사의 대응 역시 단순한 시스템 고도화나 형식적인 규제 준수를 넘어 ‘실질적 통제’로의 패러다임 전환이 시급하다고 강조했습니다. 이러한 전환을 위해서는 협회 및 중앙회와 같은 유관기관들의 역할이 매우 중요하며, 앞으로도 자금세탁방지 강화를 위해 지속적인 노력을 기울여 줄 것을 당부했습니다.
FIU 역시 교육, 평가, 검사·감독 등 다방면에 걸친 지속적인 제도 개선을 통해 각 업권별 역량 강화 노력을 적극적으로 지원하겠다는 의지를 밝혔습니다. 이는 금융 시스템의 건전성을 유지하고 국민 경제를 보호하기 위한 정부와 금융권의 공동 노력이 더욱 강화될 것임을 시사합니다.
- 본 내용은 2026년 8월 27일 기준의 공개된 정보를 바탕으로 작성되었으며, 실제 정책이나 금융 상품의 조건은 변동될 수 있습니다.
- 각 금융기관 및 협회·중앙회에서 발표하는 최신 공지사항과 관련 규정, 상품 약관을 반드시 직접 확인하시기 바랍니다.
- 자체 위험평가, AML 전담 조직 운영, 시스템 고도화 등은 각 금융회사의 규모와 특성에 따라 적용 방식이 다를 수 있습니다.
- 협회·중앙회에서 제공하는 표준 가이드라인, 공동 시스템 지원, 교육 및 컨설팅 등은 해당 기관의 안내를 통해 확인하시기 바랍니다.
- 본 협의회는 정책 방향을 제시하는 것으로, 개별 금융 상품 가입이나 서비스 이용과는 직접적인 관련이 없을 수 있습니다.
마무리
금융권의 자금세탁방지(AML) 역량 강화는 단순히 규제 준수를 넘어, 금융 시스템의 안정성을 유지하고 국민 경제를 보호하는 핵심적인 과제입니다. 이번 FIU 주관 유관기관 협의회를 통해 논의된 위험 분석·평가 체계 고도화, 거버넌스 확립, 시스템 디지털 전환, 그리고 협회·중앙회의 역할 강화 방안들은 금융권이 한 단계 더 발전할 수 있는 중요한 밑거름이 될 것입니다. 앞으로도 변화하는 자금세탁 위협에 효과적으로 대응하기 위한 정부와 금융권의 지속적인 관심과 노력이 필요합니다. 금융 소비자 여러분께서도 이러한 제도 개선 과정을 이해하시고, 안전한 금융 거래 환경 조성에 동참해주시길 바랍니다.