- 8월 말부터 소상공인 특화 신용평가체계(SCB) 시범 운영이 16개 은행, 2.2조 원 규모로 확대됩니다.
- 개인사업자 사잇돌대출, 지역신용보증재단 보증 심사에도 SCB가 활용되어 금리 우대 및 보증 혜택을 받을 수 있습니다.
- 매출, 상권 등 비금융정보를 활용하여 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 새로운 신용평가 방식이 도입됩니다.
- 신청 전, 각 은행별 SCB 적용 상품의 세부 조건 및 금리를 반드시 확인해야 합니다.
미래 성장성을 담은 신용평가, 소상공인에게 힘이 되다
경제의 든든한 버팀목인 소상공인 여러분의 성장을 돕기 위해 신용평가 체계가 새롭게 개편됩니다. 기존의 재무 정보 중심 평가에서 벗어나, AI 기술을 활용하여 소상공인의 미래 성장성과 잠재력을 평가하는 ‘소상공인 특화 신용평가체계(SCB)’가 도입됩니다. 이는 단순히 과거의 실적을 보는 것이 아니라, 앞으로 얼마나 성장할 수 있는지에 주목하여 금융 접근성을 높이고 더 많은 기회를 제공하기 위함입니다. 이번 개편은 소상공인에게 더 나은 금융 환경을 제공하고, 나아가 민생 경제에 활력을 불어넣는 것을 목표로 하고 있습니다.
SCB, 얼마나 확대되고 어떻게 활용되나요?
2026년 8월 말부터 SCB 시범 운영이 본격화됩니다. 기존 7개 은행에서 총 16개 은행으로 참여 기관이 대폭 확대되며, 시범 운영 대상 대출 규모도 기존 1.8조 원에서 2.2조 원으로 늘어납니다. 이는 더 많은 소상공인이 SCB를 통해 혜택을 받을 수 있게 됨을 의미합니다. SCB는 다음과 같은 주요 사업에 활용될 예정입니다.
주요 활용 계획
SCB는 소상공인 대상 대출 및 보증 심사에 적극적으로 활용될 예정입니다. 구체적인 내용은 다음과 같습니다.
| 활용 분야 | 주요 내용 | 시점 |
|---|---|---|
| 사업자 대출 | 16개 은행에서 2.2조 원 규모의 사업자 대출에 SCB 적용. 은행별 준비 상황에 따라 순차 개시. | 2026년 8월 말부터 |
| 개인사업자 사잇돌대출 | SCB 성장 등급 활용하여 성장성 있는 중신용 개인사업자에게 금리 우대 등 혜택 부여. 대출 한도 확대 (2천만 원 → 3천만 원), 연간 공급 규모 확대 (1천억 원 → 최대 1,500억 원). | 2026년 10월 출시 목표 |
| 지역신용보증재단 보증 | 기존 재무·신용도 중심 평가 외에 상권 정보 등 비금융정보를 활용한 심사·평가체계 개편에 SCB 반영. | 2027년부터 |
SCB 도입으로 기대되는 혜택
SCB 도입의 가장 큰 장점은 소상공인의 ‘성장 가능성’을 신용평가에 적극 반영한다는 점입니다. 이는 단순히 과거의 매출액이나 담보 유무만으로 대출 가능 여부가 결정되던 방식에서 벗어나, 업종, 상권, 사업 운영 방식 등 다양한 비금융 정보를 종합적으로 평가하여 미래 성장 잠재력이 높은 소상공인에게 더 유리한 조건으로 금융 지원을 받을 수 있게 합니다. 특히, 개인사업자 사잇돌대출의 경우 SCB 성장 등급을 활용하여 금리 우대 혜택을 제공함으로써, 자금 조달 부담을 줄여줄 것으로 기대됩니다. 또한, 지역신용보증재단의 보증 심사에도 SCB가 활용됨에 따라, 담보나 보증이 부족했던 소상공인도 신용도를 보완받아 자금 확보에 한층 유리해질 것입니다.
신청 전 반드시 확인해야 할 사항
SCB는 소상공인에게 더 많은 기회를 제공하지만, 신청 전에 몇 가지 중요한 사항을 반드시 확인해야 합니다. 우선, SCB 시범 운영에 참여하는 16개 은행의 명단을 확인하고, 각 은행별로 어떤 소상공인 대출 상품에 SCB가 적용되는지 구체적인 내용을 살펴보아야 합니다. 각 상품마다 신청 자격, 대출 한도, 금리, 상환 조건 등이 다를 수 있으므로, 본인의 사업 상황에 가장 적합한 상품을 신중하게 선택해야 합니다. 또한, SCB 적용 시 대출 금리나 한도 우대 조건이 어떻게 적용되는지 명확히 이해하는 것이 중요합니다. 2026년 8월 말부터 순차적으로 개시되므로, 각 은행의 공지사항을 예의주시하는 것이 좋습니다.
파산·면책 정보 등록기간 합리화 논의
한편, 이번 회의에서는 파산 및 면책을 경험한 분들의 신속한 경제활동 재기를 지원하기 위한 공공정보 등록기간 합리화 방안에 대해서도 논의가 이루어졌습니다. 개인회생 절차를 성실히 이행한 경우 불이익 정보 등록기간을 조기 삭제하여 약 10.5만 명의 성실 상환 채무자의 재기를 지원한 선례가 있습니다. 파산·면책의 경우에도 불이익 정보 등록·공유 기간을 단축하여 경제적 재기를 지원할 필요성이 제기되었습니다. 다만, 파산·면책은 개인회생과 다른 법적·경제적 차이가 있어 신중한 검토가 필요하다는 의견도 있었으며, 채무자의 도덕적 해이를 최소화하면서 신속한 경제적 재기를 지원할 수 있는 다양한 방안이 제안되었습니다. 관련 내용은 향후 추가 논의를 통해 검토될 예정입니다.
- 현재 SCB 시범 운영에 참여하는 16개 은행 중 본인이 거래하거나 이용할 은행이 포함되어 있는지 확인하세요.
- 각 은행별 SCB 적용 대출 상품의 정확한 신청 자격, 대출 한도, 금리, 우대 조건 등을 꼼꼼히 비교하고 이해하세요.
- 개인사업자 사잇돌대출 등 SCB 활용 상품의 경우, 금리 우대 혜택이 구체적으로 어떻게 적용되는지 문의하세요.
- 지역신용보증재단 보증 신청 시 SCB가 어떻게 활용되는지 관련 기관에 문의하여 혜택을 받을 수 있는지 확인하세요.
- 정책 및 금융 상품 정보는 변동될 수 있으므로, 신청 전 반드시 해당 금융기관의 공식 공지 및 상품 약관을 최종 확인하세요.
마무리
소상공인 특화 신용평가체계(SCB)의 도입은 금융 접근성을 높이고 성장의 기회를 확대하는 중요한 발걸음입니다. 미래 성장성을 평가하는 새로운 기준을 통해 더 많은 소상공인이 안정적으로 사업을 운영하고 발전시켜 나가기를 바랍니다. SCB는 단순한 금융 상품을 넘어, 혁신과 성장의 동반자로서 소상공인 여러분의 든든한 버팀목이 될 것입니다. 앞으로도 금융위원회는 현장의 목소리에 귀 기울이며 제도를 지속적으로 고도화해 나갈 것입니다. 새로운 신용평가체계를 통해 더 많은 기회를 잡으시고, 사업 번창하시기를 응원합니다.